Jednoduché investovanie:
Vyskúšajte pôžičky od ľudí pre ľudí.
V skratke nazývané aj ako P2P pôžičky.
Ak máte voľné peniaze a hľadáte spôsob, ako ich zhodnotiť, určite hľadáte investície s dobrým výnosom a nízkym rizikom.
Zlatý stred je investovanie do P2P pôžičiek, ktoré produkuje vyššie výnosy s menším podielom rizika. Tento druh investovania je čoraz viac populárnejšie aj na Slovensku.
P2P pôžičky priamo nesúvisia s akciovým trhom, čo znamená, že v prípade finančnej krízy nie sú tieto pôžičky ovplyvňované.
Čo sú P2P pôžičky?
P2P pôžičky, alebo pôžičky od ľudí pre ľudí, sú moderný spôsob požičiavania peňazí. Na špeciálnej online platforme sa stretávajú investori, ktorí chcú zhodnotiť svoje peniaze, a ľudia, ktorí si potrebujú požičať. Platforma sprostredkuje celý proces, a to po administratívnej aj právnej stránke.
Tento typ pôžičiek prináša výhody pre obe strany. Investori môžu získať vyššie výnosy v porovnaní s tradičnými investičnými produktmi. Dlžníci, na druhej strane, môžu získať pôžičku s lepšími úrokovými sadzbami, ako by dostali v banke.
V skratke, P2P pôžičky umožňujú ľuďom a firmám požičiavať si priamo od iných ľudí, bez potreby banky.
Výhody P2P pôžičiek
Vyššie výnosy pre investorov
Investori môžu dosiahnuť výnosy 16-24 % ročne, čo je viac ako pri sporiacich účtoch.
Rýchlejšie procesy
Moderné technológie umožňujú rýchle schvaľovanie a spracovanie úverov.
Vyššia návratnosť
Investori môžu očakávať vyššiu návratnosť svojich peňazí v porovnaní s tradičnými investíciami.
Automatické investície šetria čas
Mnoho P2P platforiem ponúka možnosť automatizovaného investovania, čo šetrí čas investorov.
Takmer žiadna korelácia s akciovým trhom
Výkon P2P pôžičiek nie je priamo ovplyvnený výkyvmi na akciovom trhu.
Nevýhody P2P pôžičiek
Riziko nesplácania
Nedostatočné overenie dlžníkov môže viesť k nesplácaniu pôžičiek a finančným stratám pre investorov. Čo znamená, že platforma Vám vráti vašu istinu (vklad), ale bez úrokov.
Chýbajúci dohľad
Na Slovensku P2P pôžičky nepodliehajú dohľadu Národnej banky Slovenska, čo môže znamenať nižšiu ochranu pre investorov a dlžníkov.
Vyššie riziko
Investície do P2P pôžičiek sú spojené s vyšším rizikom v porovnaní s tradičnými bankovými produktmi, ktoré vám ale poskytujú len minimálne výnosy.
Informácie o žiadateľoch je ťažké nájsť
Investorom môže chýbať dostatok informácií o dlžníkoch, čo zvyšuje riziko.
Naše skúsenosti s P2P pôžičkami
Do teraz sme vyskúšali 4 platformy, ktoré poskytujú investovanie do p2p pôžičiek. Mnohé z nich už nepoužívame.
Prečo?
Negenerujú už také výnosy ako na začiatku. Tým, že naše investície pravidelne sledujeme, nedalo nám si nevšimnúť čoraz nižšie výnosy. To nás podnecuje vyberať vložené prostriedky z týchto platforiem a presunúť ich do iných, ktoré sú výkonnejšie.
Z p2p platforiem ako Mintos, Peer credit a Žltý Melón v súčasnosti už len vyberáme prostriedky a nechávame tam už len zisky, ktoré sa tam budú na základe zloženého úroku postupne zvyšovať. Takto aspoň uvidíme či dané spoločnosti budú neskôr opäť generovať vyššie výnosy, ako to bolo v minulosti.
Momentálne ostávame verní už len jednej peer to peer platforme, ktorá má miesto v našom portfóliu. Jedná sa o slovenský projekt, ktorý pôsobí na trhu od roku 2017. My do tejto platformy investujeme od Novembra 2019.
Táto peer to peer platforma ostala ako jediná v našom investičnom portfóliu, lebo:
Nemá poplatky = investor získa celý úrok.
Výška minimálneho vkladu (500 eur), nie je až tak vysoká oproti iným investičným platformám.
Vysoký výnos.
Automatické investovanie – ušetrí čas a námahu.
Jednoduché a intuitívne rozhranie.
Výber peňazí je jednoduchý a peniaze máme väčšinou na účte do jedného dňa.
POROVNANIE NAŠICH ZISKOV V TEJTO KONKRÉTNEJ P2P PLATFORME
( ROK 2020 A ROK 2024 )
Pre porovnanie prikladáme aj ako sme začínali z touto P2P platformou už v roku 2020 ( Január 2020 – August 2020).
Z grafu môžete vidieť, že v prvom roku som mala najvyššie výnosy okolo 50 eur mesačne. Keďže sme do platformy postupne vkladali naše financie a investovali ich, tak sme sa postupne dostali až na aktuálny mesačný výnos 450 eur. Uvidíme, čo bude neskôr 🙂
Nakoľko do danej platformy nie len vkladáme naše financie, ale z času na čas aj vyberáme voľné prostriedky, je ťažké presne určiť, koľko nám táto platforma vynáša.
Výška vašich výnosov samozrejme bude závisieť od výšky vašich vkladov a zainvestovaných peňazí.
V prípade, že využijete zložený úrok, vaše zisky vám v časovom horizonte môžu pokryť dovolenku, zaplatiť hypotéku, prípadne vám časom vytvoriť ďalší plnohodnotný príjem.
Tu je príklad už splatených investícií. Z príkladu môžete vidieť výšku mojej investície, počet dní, koľko mal dlžník na splatenie svojej pôžičky a už aj konkrétne výnosy v eurách aj v percentách.
Čo je pre nás jednou z hlavných výhod tejto platformy, okrem jej vysokých výnosov, automatické vrátenie istiny ( vášho vkladu ), v prípade, ak si dlžník neplní svoje povinnosti splácať pôžičku.
Takže z nášho pohľadu môžeme tento spôsob investovania považovať za relatívne bezpečný a konzervatívny.
Postup je jednoduchý, zvládnete ho za pár minút
Chcem investovať do P2P pôžičiek, ale som začiatočník, ako začať?
1. Jednoduchá registrácia priamo na stránke (vyplniť meno, priezvisko, rodné číslo, tel. číslo a mail) – kliknúť na začať investovať.
2. Overenie totožnosti a zaslanie zmluvy na podpis.
3. Vklad ( minimálny vklad je 500 eur ) zaslanie finančných prostriedkov.
4. Investovanie – manuálne alebo automatické (my odporúčame automatické, ušetrí to veľa času)
5. Výnos – Na Váš Virtuálny účet investora obdržíte pravidelný príjem z vašich investícií, ktorý môžete opakovane reinvestovať, prípadne si finančné prostriedky kedykoľvek bezplatne previesť na svoj bežný účet.
Nie sme finanční poradcovia a nie sme registrovaní pod Národnou bankou Slovenska. Zdieľame naše osobné skúsenosti a každý musí individuálne zvážiť všetky riziká spojené s investovaním. Radi vám poskytneme pohľad na investičné možnosti a pomôžeme vám lepšie porozumieť investičným príležitostiam. Každé rozhodnutie je však na vašom uvážení a zodpovednosti.